Hypotheek informatie

U mag van ons verwachten dat we u een onafhankelijk en objectief advies geven. Uw belangen staan bij de keuze van hypotheek centraal. En omdat wij de keuze hebben uit praktisch alle Nederlandse hypotheekaanbieders, is voor u de juiste oplossing altijd voorradig. Bij de keuze van hypotheek wordt uitgegaan van uw persoonlijke wensen, toekomstverwachtingen, financiële mogelijkheden en de fiscale gevolgen ervan. Dit complete aanbod heeft voor u als voordeel dat u alles onder één dak kunt vinden! Makkelijker kan het haast niet.

Bijgaand volgt een uitleg over de basis hypotheekvormen en nadere informatie welke voor u van belang zou kunnen zijn.
 

De annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek zijn uw bruto maandlasten vrijwel de gehele looptijd gelijk, terwijl de netto maandlasten geleidelijk stijgen. Dit komt omdat u in het begin veel rente en weinig aflossing betaald. Tegen het einde van de looptijd is juist het omgekeerde het geval. Het rentedeel neemt dus geleidelijk af en daarmee ook het fiscale voordeel. Omdat de beginlasten relatief laag zijn, kan deze vorm interessant zijn als u nu over wat minder geld beschikt en op latere leeftijd meer inkomsten verwacht.

De lineaire hypotheek

Bij deze hypotheekvorm betaald u elke maand een vast aflossingsbedrag dat gedurende de gehele looptijd hetzelfde blijft. Daarnaast betaald u rente, dat door de maandelijke aflossingen geleidelijk aan minder wordt. Zo zijn uw hypotheeklasten in het begin hoog, maar worden deze lager naarmate de looptijd vordert. Net als bij de annuïteitenhypotheek neemt hierdoor het fiscale voordeel af.

De levenhypotheek

Een levenhypotheek is een hypotheek gecombineerd met een levensverzekering. Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u niets af, maar betaald u uitsluitend rente en een levensverzekeringpremie. Voor een deel wordt de levensverzekeringpremie voor u belegd, terwijl het andere deel bestemd is voor een overlijdensrisicoverzekering. De verzekering keert uit aan het einde van de looptijd, of eerder bij tussentijds overlijden. Met de uitkering wordt de hypotheek geheel of gedeeltelijk afgelost. Omdat er gedurende de looptijd geen aflossing plaatsvindt, dient u steeds rente te betalen over de volledige schuld. Het grote voordeel hiervan is, dat uw fiscale aftrek maximaal is. Zoals gezegd wordt een deel van de levensverzekeringpremie belegd. Hierdoor kan uw eindkapitaal hoger of lager zijn dan de hypothecaire lening, waardoor u dus geld over houdt of geld moet bijbetalen.

De spaarhypotheek

De spaarhypotheek wordt wel een "verbeterde levenhypotheek" genoemd, omdat u bij deze vorm zeker bent van een uitkering van de levensverzekering die exact gelijk is aan het uitstaande hypotheekbedrag. Uniek kenmerk is dat de hoogte van de premie voor de levensverzekering gekoppeld is aan de hoogte van de hypotheekrente. Stijgt de rente, dan daalt de premie en omgekeerd. Dit zorgt voor stabiele maandlasten gedurende de gehele looptijd. Het spaardeel wordt bij deze vorm niet belegd maar gespaard. Dit zorgt voor een gegearandeerd eindkapitaal. Ook profiteert u maximaal van het fiscale voordeel.

De aflossingsvrije hypotheek

Deze speciale hypotheekvariant biedt de mogelijkheid om pas af te lossen aan het einde van de looptijd of bij verkoop van uw woning. Tijdens de looptijd betaald u alleen rente. Ook bij deze vorm heeft u het maximale fiscale voordeel. Er is echter wel een belangrijke voorwaarde verbonden aan deze vorm: omdat de geldverstrekker zeler wil zijn dat het voor aflossing benodigde bedrag wel op tafel komt, dient de waarde van de woning een stuk hoger te zijn dan het hypotheekbedrag dat u leent.

De beleggingshypotheek

De beleggingshypotheek is een variant van de levenhypotheek. Het principe is hetzelfde. Toch is er een wezenlijk verschil. Bij de levenhypotheek heeft u geen invloed op de manier waarop uw geld wordt belegd, maar bij de beleggingshypotheek wel. U kunt dus zelf bepalen in welke fondsen (velig of juist meer risico) u wilt beleggen.